Aval bancario vs seguro de caución. ¿Quién gana?

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    Durante los últimos años las condiciones para obtener financiación se han endurecido. Como consecuencia, las condiciones para obtener un aval bancario también. ¿El resultado? Avales bancarios con condiciones muy desfavorables para las empresas, si es que éste es concedido.
    En definitiva, un panorama nada favorable si lo que estás buscando es mejorar la capacidad financiera de tu empresa. Esta situación está llevando a cambios en la manera de presentar las garantías.

También ha llevado a la "batalla" que presentamos en el título. El ganador, aquel que presente mejores condiciones para la empresa.

    Desde este punto de vista, nos encontramos con dos escenarios o (siguiendo con el símil pugilístico) dos "rings" posibles. El primero, donde en su día, el banco nos concedió un aval. El segundo, cuando se está buscando el aval para aportar las garantías necesarias.
 

Ring 1. Ya tengo avales con el banco.

Primer asalto.

    Vale, aquí el primer asalto lo ganó el banco pero, pongámonos en situación para el segundo. Y que mejor forma que con un ejemplo:
    Hace un año, conseguiste un aval bancario para poder aportar unas garantías frente a la administración. Como resultado, tienes que pagar una serie de comisiones de mantenimiento, unidas a todas las otras comisiones que pagaste en su día. Y lo peor, computa en la CIRBE y tienes una cantidad pignorada en el banco que no puedes usar.
    Demasiados problemas por un aval, que lejos de mejorar tu capacidad de financiación la empeora.

  • Al reflejarse en la CIRBE, las condiciones de financiación que puedas conseguir en un futuro serán peores.
  • Al tener que pignorar dinero en el banco, dispondrás de menos activos financieros.

    ¿Un panorama no demasiado atractivo verdad? La verdad es que no, pero no te preocupes, por suerte hay solución. Sustitución de avales.

Segundo asalto y solución: sustitución de avales por seguros de caución.

    ¿Recuerdas todos aquellos problemas de los que hemos hablado? Existe una figura perfecta para evitarlos; los seguros de caución.

¿Qué es un seguro de caución?

    Un seguro de caución no deja de ser un aval aportado por una aseguradora. Además, tiene la misma validez que un aval bancario frente a tus acreedores.

 

¿Por qué un seguro de caución?

    Aunque cumpla la misma función que el aval bancario, sus condiciones no son las mismas. Las ventajas de sustituir el aval bancario por un seguro de caución, desde un punto financiero son estas:

 

  • No computa en la CIRBE. Al no representar un riesgo bancario, tu fuerza de negociación a la hora de buscar financiación aumentará, pues el riesgo será menor.
  • Liberalización de recursos. Cuando un aval bancario es sustituido por un seguro de caución, los recursos pignorados en el banco son liberados. De este modo, dispondrás de esos recursos financieros que tanto necesitas.
  • No hay que pagar comisiones de mantenimiento.

    Razones suficientes para sustituir tus avales ¿no?
 

Ring 2. Estoy buscando un aval.

    Ya has visto las consecuencias de tener un aval bancario. Nadie quiere llegar a esa situación. Así que… ¿por qué no valoras el seguro de caución como una opción?
    Por suerte, en tu caso no tendrás que sustituir el aval, simplemente presentarlo directamente con un seguro de caución.

¿Los motivos? Prácticamente los mismos que en el caso anterior:

  • No computa en CIRBE, por lo que tu condiciones de financiación no se verán afectadas por el aval.
  • Menores costes al no existir comisiones de estudio, apertura, mantenimiento o incluso de cancelación.
  • No se incurre en gastos de notaría.
  • No se inmovilizan recursos, que podrán ser usados según las necesidades de tu empresa.
  • Al presentar un seguro de caución voluntario estamos mandando un mensaje de confianza y diferenciándonos de la competencia.
  • No se avala solidariamente a otros partícipes como podría ocurrir con las Sociedades de Garantías Recíprocas.

 

La elección del ganador queda a vuestra elección, aunque para nosotros está clara😉

Actualización: Por aclamación popular, tenemos ganador!! Una infografía para celebrarlo💪
Infografía avales bancarios vs seguros de caución.
 
    Hasta aquí este artículo, quizá uno de los más útiles que hayamos hecho hasta ahora dada la repercusión que puede llegar a tener en la capacidad de financiación de una empresa.
    Tanto si tu caso es el primero o el segundo, y decides optar por un seguro de caución, estás de suerte.
    En Viafina, estamos tan especializados en seguros de caución que incluso tenemos una plataforma dedicada exclusivamente a ello, Surety&Bonds. Contacta con nosotros y estudiaremos tu caso sin ningún compromiso. Tienes la posibilidad de mejorar tu capacidad financiera a un clic ¿Vas a dejar pasar la oportunidad?
    Esperamos que te haya resultado útil este artículo. Ya sabes, suscríbete si quieres saber más o síguenos en las redes sociales, prometemos seguir ofreciéndote contenido de calidad. Hasta la próxima!!

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Martes, 26 Marzo 2019